Un estudio de Experian mostró que en el segundo trimestre de 2020, los compradores de carros nuevos tenían un puntaje promedio de 718. Mientras tanto, quienes compraron autos usados tenían 657 puntos en promedio. Un buen puntaje de crédito (de «bajo riesgo» o «muy bajo riesgo») te da tasas de interés preferenciales. Esto significa que pagas menos intereses. Si tu puntaje es bajo (de «muy alto riesgo»), las tasas de interés altas te costarán más dinero. Cada punto porcentual de diferencia es importante, especialmente cuando pides un préstamo grande. Por ejemplo, si eres de «alto riesgo» pagarías mucho más en intereses que alguien de «bajo riesgo». La diferencia puede ser de miles de dólares en lo que pagas en intereses.
Puntos Clave:
- El puntaje de crédito es un factor clave en las tasas de interés de los préstamos de automóviles.
- Los prestatarios con mejor puntaje de crédito obtienen tasas de interés más bajas.
- Pequeñas diferencias porcentuales en las tasas pueden representar miles de dólares en intereses pagados a lo largo del préstamo.
- Es importante mejorar el puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo de auto.
- Comparar ofertas de diferentes prestamistas puede ayudar a encontrar las mejores tasas de financiación.
La Importancia de los Puntajes de Crédito
Antes de pedir un préstamo para auto, es esencial revisar tu puntaje de crédito. Así sabrás cómo puede afectar las condiciones de tu préstamo. También ayuda a detectar errores en tu historial crediticio. Un buen puntaje de crédito te da acceso a bajas tasas de interés.
Un mal puntaje de crédito significa tasas de interés más altas. Por eso, es vital mantenerlo en «bajo riesgo» o “muy bajo riesgo”.
Cómo los puntajes de crédito afectan las tasas de interés
Según Experian, en el 2020 observaron una gran diferencia en tasas de interés para autos. Por ejemplo, para autos nuevos, si tu puntaje es bajo, podrías pagar hasta 13.97%. Pero si es alto, pagas solo el 3.24%. Cada punto en el puntaje cuenta mucho en el costo final.
Entendiendo los rangos de puntajes de crédito
| Rango de Puntaje | Tasas de Interés para Autos Nuevos | Tasas de Interés para Autos Usados |
|---|---|---|
| Muy alto riesgo (300–500) | 13.97% | 20.67% |
| Alto riesgo (500–600) | 11.33% | 17.78% |
| Riesgo (600–660) | 7.14% | 11.41% |
| Bajo riesgo (661–780) | 4.21% | 6.05% |
| Muy bajo riesgo (781–850) | 3.24% | 4.08% |
Mejores Tasas de Financiación para tu Coche
Hay muchos factores que afectan las tasas de interés de los préstamos de coches. El puntaje de crédito, el año del auto y otros criterios son clave.
Factores que influyen en las tasas de interés
La financiación puede llegar al 120% dependiendo de tu solvencia, el año del auto y más. Por ejemplo, puedes encontrar préstamos con solo un 0.25% si pagas automáticamente hasta por modelos de 2022.
Comparación de tasas entre prestamistas
Es vital comparar tasas entre prestamistas. La Unión de Crédito USC tiene APR del 5.74% y una cuota de $30.30 por cada mil financiados a 36 meses. En cambio, los de alto riesgo pueden ver tasas del 17.78%, muestra Experian. Comparar puede ahorrarte mucho dinero.
La Unión de Crédito USC da descuentos del 0.25% por pagos automáticos y si el auto es ecológico. La tarifa no debe ser menos del 4.99%. Los autos ecológicos deben tener al menos 35 MPG según la EPA.
Los montos mínimos de préstamo varían, como $8,000 para 60 meses. Hay también opciones como un pago diferido de 490 días para ciertos prestatarios, y los intereses comienzan a acumularse de inmediato.
Estrategias para Mejorar tu Puntaje de Crédito
Mejorar el puntaje de crédito para un mejor préstamo de coche se centra en dos cosas: pagar a tiempo y reducir deudas. Es clave pagar en fecha y bajar el uso del crédito a menos del 30%. Así, su puntaje mejora y es más fácil conseguir un crédito automotriz con intereses bajos.
Monitoreo de reportes de crédito
Es vital revisar tus reportes de crédito a menudo. Busca y arregla errores que dañen tu puntaje. Pide tus reportes gratis a través de las agencias como Equifax, Experian y TransUnion. Asegúrate de que la información en ellos sea correcta. Corregir estos fallos es esencial para subir tu puntaje.
Ahorrar para un Pago Inicial
Hacer un pago inicial al comprar un coche es bueno por varios motivos. Mejora tu puntaje de crédito y te da más chances de conseguir un préstamo de automóviles con menor interés. Es simple: entre más pagas desde el inicio, menos necesitas pedir prestado y menos intereses pagas.
| Estadística | Valor |
|---|---|
| Hasta un 120% de financiación disponible | Depende de la solvencia crediticia, el año del modelo y otros factores |
| Tasas de interés tan bajas como el 0,25% | Con descuentos por pagos automáticos y vehículos de energía limpia |
| Pago mensual por $1000 durante 36 meses | $30,30 con una tasa del 5,74% (ejemplo ilustrativo) |
| Descuento combinado | 0,25% por pagos automáticos y 0,25% por vehículos de energía limpia, con una tarifa mínima de 4,99% |
| Requisito para descuento por vehículos de energía limpia | Clasificación de economía de combustible de al menos 35 MPG según la EPA |
| Opción de pago diferido | 490 días disponible para prestatarios calificados. Los intereses comienzan a acumularse de inmediato. |
Según la Asociación Nacional de Concesionarios Automotrices (NADA), más del 80% de las compras de vehículos nuevos son financiadas.
El pagos iniciales de autos suelen ser del 10% al 20% del precio total. Un pago mayor mejora tus opciones de préstamo. Además, reduce los costos por los intereses en el tiempo.
Consideraciones sobre Plazos y Montos de Préstamo
Es clave pensar en el plazo y el monto del préstamo cuando buscas financiación de vehículos. Estos influirán mucho en las tasas de interés y en tus pagos cada mes.
Beneficios de plazos más cortos
A largo plazo, pagarás más intereses. Por ejemplo, con un préstamo de $37,000 a 7% de interés. Si eliges pagar en 48 meses, pagarías $4,781. Pero si lo haces en 72 meses, pagarías $7,281 en intereses.
Por eso, escoger un plazo más breve te ahorrará dinero en intereses.
Calculadora de pagos mensuales
Las instituciones como la Unión de Crédito USC tienen calculadoras de pago mensual. Con ellas, puedes ver cuánto pagarás al mes basándote en el monto, plazo y tasa de interés de tu préstamo. Ayuda a planificar y administrar mejor tus finanzas antes de pedir un préstamo de auto.
| Plazo | Interés total pagado |
|---|---|
| 48 meses | $4,781 |
| 60 meses | $6,018 |
| 72 meses | $7,281 |
Casi la mitad de la gente (54%) escoge un plazo de pago entre cinco y seis años para sus préstamos de automóviles.
Elegir el Vehículo Adecuado
Buscas cómo financiar un coche. Se está preguntando si es mejor comprar un auto nuevo o uno usado. Cada opción tiene pros y contras que hay que analizar bien.
Autos nuevos vs. usados
Los coches nuevos suelen tener tasas de interés bajitas. Pero hay que pensar en que su precio de venta es más alto. Por otro lado, un coche de segunda mano puede ser más barato. Pero las tasas de interés podrían subir un poquito. Todo depende de lo que te puedas gastar y qué buscas en un auto. A veces un auto nuevo es lo mejor, y a veces un usado lo supera.
Vehículos de energía eficiente
Cuando elijas, mira la eficiencia energética del coche. La Unión de Crédito USC da un descuento extra del 0.25% en la tasa de interés. Pero el coche tiene que tener una EPA de 35 MPG o más. Esto ayuda a ahorrar tanto en el préstamo como en gasolina.
Opciones de Financiación Alternativas
Hay más formas de conseguir financiamiento aparte de los bancos. Las cooperativas de crédito son una buena opción. Son instituciones sin fines de lucro. Ofrecen menores tasas de interés y pueden ser más flexibles con los préstamos de automóviles.
Cooperativas de crédito
Conseguir un préstamo de auto con una cooperativa de crédito es beneficioso. Podrías obtener una tasa de interés más baja. También, contarán con montos de préstamo más pequeños. Esto es ideal para algunos compradores.
Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea son otra opción. Su proceso de solicitud es rápido y fácil. A veces, ofrecen tarifas atractivas. Adicionalmente, el servicio puede ser más personal. No obstante, es vital revisar bien a estos prestamistas. Asegúrate de que sean seguros y confiables.
Negociación y Cierre del Trato
Una vez hayas encontrado cómo financiar tu coche, es crucial prepararte para negociar el préstamo de auto. Debes considerar estos pasos importantes:
Preparación para la negociación
Antes de ir al concesionario, saca una copia de tu informe de crédito y conoce tu score. Esto te ayudará a saber cómo te ven los prestamistas. También es útil saber el precio final del coche que quieres. Así, podrás comparar ofertas y enfocarte mejor en cerrar el mejor trato.
Revisión del contrato
Es clave leer bien el contrato antes de firmar el préstamo. Asegúrate de que todo lo que acordaste está bien reflejado en él. Revisa la tasa de interés, monto del préstamo, plazos y cuotas. Así, evitas sorpresas y te aseguras de las mejores condiciones posibles.
FAQ
¿Cómo influyen los puntajes de crédito en las tasas de interés de los préstamos de automóviles?
¿Qué estrategias puedo adoptar para mejorar mi puntaje de crédito y obtener mejores tasas de financiación?
¿Cómo puedo comparar las tasas de financiación ofrecidas por diferentes prestamistas?
¿Qué beneficios ofrece hacer un pago inicial al momento de comprar un vehículo?
¿Cómo debo considerar el plazo y el monto del préstamo al solicitar financiación para mi automóvil?
¿Cuáles son las principales diferencias entre financiar un auto nuevo versus uno usado?
¿Existen otras alternativas de financiación más allá de los prestamistas tradicionales?
¿Qué pasos debo seguir durante la etapa de negociación y cierre del trato?
Enlaces de origen
- https://www.bankofamerica.com/auto-loans/auto-loan-rates/es/
- https://www.usccreditunion.org/es/vehicle-loans/
- https://www.creditkarma.com/es/autos/i/puntajes-credito-prestamo-auto
- https://consumidor.ftc.gov/articulos/puntajes-de-credito
- https://www.telemundo52.com/noticias/local/puntaje-redito-financiar-carro-nuevo/2315069/
- https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/es/credit/how-to-improve-your-credit-score
- https://www.easterns.com/es/financiacion-autos-usados/determinar-su-puntaje-de-credito/
- https://www.pnc.com/insights/es/personal-finance/save/how-to-save-for-a-car.html
- https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/es/auto/financing-a-car
- https://fastercapital.com/es/contenido/Elegir-el-programa-de-prestamos-para-automoviles-adecuado-para-sus-necesidades-paso-a-paso.html
- https://www.lacitycars.com/blog/cual-es-una-buena-tasa-de-interes-para-un-automovil/
- https://www.lacitycars.com/blog/obtenga-la-aprobacion-mas-rapida-para-un-prestamo-de-automovil/
- https://www.telemundoatlanta.com/2022/07/27/la-mejor-opcion-de-bancos-para-financiar-la-compra-de-tu-nuevo-automovil/
- https://www.creditkarma.com/es/autos/i/como-conseguir-prestamos-tasa-apr-cero
- https://www.consumerfinance.gov/es/obtener-respuestas/que-cosas-puedo-negociar-cuando-busco-un-prestamo-vehicular-es-2132/
- https://consumidor.ftc.gov/articulos/como-financiar-un-carro-o-adquirirlo-en-la-modalidad-de-leasing
